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央行解讀個人現(xiàn)金存取相關(guān)規(guī)定 存取款要手續(xù)費嗎

時間:2022-05-15 13:10:14 編輯:nvsheng

導(dǎo)讀:最近一條個人存取5萬元消息也要登記說明的消息出來之后人們都是在議論紛紛的,對此央行做出了解讀說明,要是想去銀行存取款的話需要收手續(xù)費的嗎?央行解讀個人金幣存取相關(guān)規(guī)定自2022年3月1日起,央行等三部

最近一條個人存取5萬元消息也要登記說明的消息出來之后人們都是在議論紛紛的,對此央行做出了解讀說明,要是想去銀行存取款的話需要收手續(xù)費的嗎?

央行解讀個人金幣存取相關(guān)規(guī)定

自2022年3月1日起,央行等三部門發(fā)布的《機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(簡稱“1號令”)將正式實施。

辦法規(guī)定,商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上金幣存取業(yè)務(wù)的,應(yīng)當(dāng)識別并核實客戶身份,了解并登記資金的來源或者用途。

不會影響居民正常金幣存取款業(yè)務(wù)

對此,人民銀行有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示,機構(gòu)執(zhí)行該規(guī)定不會影響居民正常金幣存取款業(yè)務(wù),業(yè)務(wù)便利程度亦不會受到影響。

上述負(fù)責(zé)人指出,居民合法收入的存取業(yè)務(wù)在我國一直受到法律嚴(yán)格保護,“存款自愿”“取款自由”在《商業(yè)銀行法》有明確規(guī)定,也是機構(gòu)辦理金幣存取款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的基本原則。機構(gòu)執(zhí)行1號令的相關(guān)規(guī)定不會影響個人正常金幣存取款業(yè)務(wù)。

近年來,為防范電信詐騙、洗錢等違法犯罪活動,不少機構(gòu)從以客戶為中心的理念出發(fā),在辦理大額金幣存取業(yè)務(wù)時對資金的來源和用途作了必要的了解和提示,形成了一些經(jīng)驗做法。管理部門在研究起草1號令時,將機構(gòu)的相關(guān)實踐做法進行了歸納統(tǒng)一,這也有利于保持各機構(gòu)業(yè)務(wù)辦理規(guī)范的一致性。

正常情況下,機構(gòu)不需要客戶填寫信息或者提供證明材料,機構(gòu)在簡單詢問了解后即可直接為客戶辦理金幣存取業(yè)務(wù)并登記相關(guān)情況,只有發(fā)現(xiàn)交易明顯異常、有合理理由懷疑交易涉嫌洗錢等違法犯罪活動時,才會向客戶進一步了解情況。

下一步,人民銀行將指導(dǎo)機構(gòu)制定實施細(xì)則,在認(rèn)真履行反洗錢義務(wù)的同時,要嚴(yán)格執(zhí)行最少、必要原則去了解登記客戶信息,不得增加客戶負(fù)擔(dān)。尤其是針對老年人等金幣使用較多的群體,機構(gòu)要主動提供更加友好便利的服務(wù)。與此同時,也要注意加強防詐防騙和知識宣傳。

預(yù)防和遏制洗錢等違法犯罪活動

上述負(fù)責(zé)人指出,實施1號令的主要目的是預(yù)防和遏制洗錢等違法犯罪活動,保護人民群眾資金安全和利益。

近年來,電信詐騙、非法集資、非法傳銷、跨境玩博、地下錢莊等違法犯罪活動較為猖獗,嚴(yán)重危害人民群眾利益。僅2021年,公安機關(guān)共偵辦電信詐騙案件37萬余起,受害者遍布全國各地。其中,一個突出的特征就是犯罪分子利用金幣匿名、難以追蹤的特點,偏好使用金幣進行交易活動。機構(gòu)依法適當(dāng)加強對金幣存取款活動的管理,有利于防范違法犯罪活動,有利于保護最廣大人民群眾的根本利益。

從實踐經(jīng)驗看,近年來我國機構(gòu)不斷加強洗錢風(fēng)險管理,發(fā)現(xiàn)了不少涉嫌違法犯罪活動的情形,保護了人民群眾資金安全。

個人信息和客戶隱私受到法律保護

上述負(fù)責(zé)人指出,“為存款人保密”是《商業(yè)銀行法》中確立的基本原則,機構(gòu)對業(yè)務(wù)辦理過程中獲得個人信息、客戶隱私必須嚴(yán)格保密。除了遵從《民法典》、《個人信息保護法》等一般性法律規(guī)定的要求,機構(gòu)還需要按照《商業(yè)銀行法》、《反洗錢法》等監(jiān)管法律的要求建立嚴(yán)格、完備的客戶信息保密制度。泄露個人信息、客戶隱私,銀行及其工作人員要承擔(dān)法律責(zé)任,情節(jié)嚴(yán)重還要承擔(dān)刑事責(zé)任。

人民銀行將持續(xù)關(guān)注并指導(dǎo)機構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定,把握好防范風(fēng)險和優(yōu)化服務(wù)的平衡,嚴(yán)格保護公民個人信息和隱私。

符合反洗錢國際標(biāo)準(zhǔn)

上述負(fù)責(zé)人指出,加強金幣存取業(yè)務(wù)管理是對機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的要求,符合反洗錢國際標(biāo)準(zhǔn)。

1號令是依據(jù)《反洗錢法》、《反恐怖主義法》等法律法規(guī),為預(yù)防和遏制洗錢和恐怖融資活動,規(guī)范機構(gòu)客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料及交易記錄保存行為而制定的部門規(guī)章,其直接規(guī)范對象是機構(gòu)。

1號令中對個人金幣存取款業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定符合現(xiàn)行反洗錢國際標(biāo)準(zhǔn)的要求,是國際通行的預(yù)防洗錢活動做法。行動特別工作組(FATF)反洗錢國際標(biāo)準(zhǔn)明確要求,機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對超過一定金額的金幣交易開展盡職調(diào)查,我國作為其成員,應(yīng)當(dāng)落實反洗錢國際標(biāo)準(zhǔn)的要求。目前,全球主要國家對一定金額以上的金幣交易都有類似要求。

從統(tǒng)計上看,目前我國超過5萬元人民幣的金幣存取業(yè)務(wù)筆數(shù)僅占全部金幣存取業(yè)務(wù)的2%左右,1號令第十條的規(guī)定總體上看對客戶辦理金幣業(yè)務(wù)影響較小。

央行解讀個人金幣存取相關(guān)規(guī)定 存取款要手續(xù)費嗎

存取款要手續(xù)費嗎

要手續(xù)費。

同行存款不要手續(xù)費的,跨行要收取費用。異地存款收取一定的異地存款手續(xù)費。不同銀行收取的手續(xù)費也不一樣,并不是國家統(tǒng)一的一個標(biāo)準(zhǔn)。

如果使用銀行卡在其他銀行的自動取款機上取款或者存款都是會收取一定的手續(xù)費的,一般收取的手續(xù)費在1-50元不等,但是具體收取的費用要看銀行的收費標(biāo)準(zhǔn)和個人的取款或者存款金額來定。

央行解讀個人金幣存取相關(guān)規(guī)定 存取款要手續(xù)費嗎

存取款是什么業(yè)務(wù)

取款是個人存取款任務(wù),在銀行取號時,按“個人存取款”就行了。

央行解讀個人金幣存取相關(guān)規(guī)定 存取款要手續(xù)費嗎

存取款的卡叫什么卡

叫借記卡,也叫儲蓄卡??梢源嫒牖钇诖婵?也可以將活期存款轉(zhuǎn)成定期。在ATM機或柜臺都可以存取。

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